För att få låna pengar så behöver man först ansöka om att låna pengar hos en eller flera långivare. Det finns flera olika anledningar till varför människor är i behov av att låna pengar, det kan exempelvis vara för att köpa ett hus, en ny bil, en sommarstuga eller för att renovera sin bostad. Dessa typer av köp är vanligtvis väldigt dyra och innan man lägger ett bud på exempelvis ett hus så behöver man veta i förväg att man har råd att finansiera köpet och det kan man göra med hjälp av ett lånelöfte. Ett lånelöfte är precis vad det låter – ett löfte om att få låna pengar till ett framtida köp. Ett lånelöfte är alltså ett löfte om att man får låna pengar från en specifik långivare och det informerar en även om hur mycket pengar man har möjlighet att få låna när tiden är kommen. Nedan finns mer information om vad ett lånelöfte är och hur det fungerar, hur ansökningsprocessen för ett lånelöfte går till, vilka fördelar det bidrar till och mycket mer.
Vad är ett lånelöfte?
Ett lånelöfte är ett löfte av en bank om att du kommer att få låna pengar av dem när du ska köpa en bostad. Idag kan man ansöka om ett lånelöfte hos en bank via internet genom att fylla i och skicka in ett formulär och långivaren kommer då att gå igenom din ansökan, göra en kreditupplysning och göra en bedömning av din ekonomi för att se om du har de ekonomiska förutsättningarna som krävs för det eventuella lånet. När långivaren är klar med sin bedömning så kommer du att få ett besked om du får ansökan beviljad eller inte.
Om din ansökan blir beviljad så kommer du då veta med säkerhet att du kommer få låna upp till det belopp som står vid på lånelöftet vilket då gör att du kan veta hur mycket pengar du har möjlighet att köpa en bostad för. Om du ska köpa en bostad så är det alltid väldigt fördelaktigt att ansöka om ett lånelöfte innan så att du vet hur mycket pengar du kommer kunna låna och därmed hur mycket du kommer ha råd att betala för en bostad. Lånelöftet är nämligen baserat på din nuvarande situation och inkomst. Det är helt gratis att ansöka om ett lånelöfte och det är endast ett löfte och inte ett beviljat lån. Ett lånelöfte är vanligtvist giltigt i ett halvår.
Att låna pengar till bostad
Att köpa en lägenhet eller en bostad är en stor och dyr investering och kräver vanligtvist att man har sparat till ändamålet under flera år. Idag så kan man låna upp till 85% av en bostads värde vid ett bostadslån vilket innebär att man själv behöver ha 15% av bostadens värde, detta kallas för kontantinsats. Ett bostadslån betalar man tillbaka under flera år och utöver själva lånebeloppet så tillkommer även en ränta vilket är själva kostanden för att man får låna pengar. Det kan även tillkomma andra kostnader så som aviavgift och uppläggningsavgift. Eftersom det inte bara är själva kostnaden för bostaden som man kommer betala tillbaka till banken utan även andra kostnader som både kommer höja månadskostanden och totalbeloppet så är det viktigt att man räknar ut hur mycket det eventuella lånet kommer kosta från början. Innan man köper en bostad så är det också viktigt att man vet att man kommer få låna pengar av banken och då kan man som sagt ansöka om ett lånelöfte på det belopp som hela lånet kommer att utgörs av, det vill säga bostadens pris, räntekostnader och övriga kostnader. Detta kan man räkna ut genom en lånelöfte kalkyl.
Så här kan du gå till väga om du vill räkna ut lånelöfte genom en lånekalkyl:
Du börjar med att uppskatta värdet på den bostad som du vill köpa. En bostad kan stiga mycket i pris vid en budgivning så det är alltså slutpriset som du ska utfå ifrån här. När du har fått fram det eventuella slutpriset så räknar du ut hur stor kontantinsats du behöver ha. Idag så kan man låna upp till 85% av bostadens värde vilket innebär att man själv behöver ha 15% av bostadens värde från början. Om det uppskattade priset på bostaden är 2,5 miljoner så kommer du alltså att behöva ha 375 000 kronor i kontantinsats. Det innebär då att du kan låna max 2 125 000 kronor av banken eftersom det är 85% av 2,5 miljoner.
Ett bostadslån betalar man tillbaka månadsvis tillsammans med räntekostander och amorteringskostanden. I juni 2016 infördes ett amorteringskrav som innebär att man behöver amortera på sitt lån varje månad. Om man lånar upp 71-80% av bostadens värde ligger amorteringskravet på 2% per år och om man lånar upp 51-70% av bostadens värde så ligger amorteringskravet på minst 1% per år.
Vid köp av bostad så kommer även driftskostnader att tillkomma varje månad och för att räka ut hur stor ens totala månadskostand kommer att bli av bostaden så behöver man även räkna med denna kostnad.
Genom att slå ihop lånebeloppet, räntor och andra avgifter tillsammans med driftkostnader så kan man alltså räkna ut hur stor ens månadskostnad kommer att bli för bostaden varje månad och man kan även räkna ut totalbeloppet för sitt bostadslån.
Ett bolån är ett lån som omges av en säkerhet och det är alltid bostaden som sätts som säkerhet. Detta betyder att om man inte skulle ha råd att betala tillbaka sitt lån i framtiden så har banken rätt att pantsätta bostaden för att få tillbaka de pengar som de lånat ut till dig.
Sammanfattning
Om man har planer att köpa en bostad och vill veta om man kommer kunna få låna pengar av banken och i så fall hur mycket man kommer kunna låna så kan man skicka in en ansökan om ett lånelöfte. När en bank får in en ansökan om ett lånelöfte så kommer de göra en kreditupplysning och en bedömning av din ekonomi för att avgöra hur mycket lån du kan få i samband med ett bostadsköp. Ett lånelöfte är alltså endast ett löfte om ett lån men det är inte ett beviljat lån men om du sedan vill ansöka om ett bostadslån så kan du använda lånelöftet för att ansöka om bolånet.
Ett bostadslån är ett stort och dyrt lån som man betalar av under flera år. Löptiden för ett bostadslån kan exempelvis sträcka sig över 50 år och utöver själva lånekostnaden så tillkommer även en räntesats, effektiv ränta och amorteringskostnad att tillkomma. För att räkna ut hur stor den totala lånekostnaden kommer att bli så kan man göra en lånelöfte kalkyl och utifrån den så kan man även räkna ut hus stor den eventuella månadskostnaden kommer att bli.