Vill du veta mer om annuitetslån? Då har du kommit helt rätt för på denna sida så hittar du information om vad som karaktäriserar ett annuitetslån, hur det fungerar samt fördelar och nackdelar med att ta ett annuitetslån.
När man har lånat pengar så kommer man att betala tillbaka lånet månadsvis fram tills att hela lånet och räntekostnaderna är betalda. Räntan är kostanden du får betala för att låna pengar och det läggs till på den totala lånekostnaden. Den tid som man har på sig att betala tillbaka kallas för löptid och löptiden, liksom räntan, varierar för olika typer av lån. Ett bostadslån kan exempelvis ha en löptid på 50 år medan ett snabblån kan ha en löptid på 60 dagar. När man betalar tillbaka ett lån så kommer man alltså både att betala tillbaka lånebeloppet samt räntekostnaden och det finns två olika sätt att göra detta på – med annuitet eller med rak amortering.
Det som skiljer ett annuitetslån från ett lån med rak amortering är återbetalningen, och hur räntan och amorteringen fördelas upp över dina månatliga betalningar. Ett lån med rak amortering återbetalas med fast amorteringssuman varje månad, fast med sjunkade ränta, så att dina avbetalningar blir mindre för varje månad.Ett annuitetslån har en något annorlunda återbetalningsplan, där det totala beloppet att betala tillbaka varje månad är detsamma. Andelen amortering minskar för varje månad, och räntan höjs något.
När man betalar av ett lån så minskar räntekostnaden succesivt eftersom man endast betalar ränta på de pengar som man lånar. De första återbetalningarna man gör av ett lån kommer därför att vara hög eftersom man då betalar ränta på hela lånebeloppet som man tagit från början men när man sedan har betalat av en del av lånet så kommer alltså räntekostnaden inte att vara lika hög. Oavsett om man väljer att betala av ett lån med rak amortering eller som ett annuitetslån så kommer man betala av både lånebeloppet och räntan varje månad men hur mycket som utgörs av amorteringen och räntekostanden varierar.
När man betalar av ett lån med rak amortering så betalar man av samma belopp av lånet varje månad, det vill säga amorteringen är samma, medan räntekostnaden minskar successivt. Om man använder sig av rak amortering för att betala av ett lån så kommer man alltså att betala av mer av räntekostanden i början och mindre i slutet. Ju mer man betalar tillbaka av lånet desto mindre kommer alltså räntekostnaden att bli och därmed så kommer man att betala av mer i början och mindre i slutet. Dock så amorterar man alltså alltid av lika mycket av lånet varje månad men eftersom räntekostanden minskar succesivt så kommer det totala beloppet, det vill säga amorteringskostnaden plus räntekostanden, att minska.
Om man väljer ett annuitetslån så kommer man att betala tillbaka samma belopp varje månad, man har alltså en fast summa som ska betalas in varje månad och denna summa kommer då att omfatta både räntekostanden och lånebeloppet. I början av ett annuitetslån så utgörs återbetalningen främst av räntekostnaden och i slutet så utgörs återbetalningen främst av amorteringen. Så genom ett annuitetslån så betalar man alltså in samma totalsumma varje månad men räntekostnaden minskar med tiden och amorteringskostnaden ökar med tiden.
När väljer man annuitetslån och när väljer man rak amortering? Det brukar avgöras av ens ekonomiska situation. Vid rak amortering så betalar man in ett högre månadsbelopp i början då räntekostanden är som högst och detta kan vara ganska påfrestande för ekonomin för vissa som då istället kan välja ett annuitetslån istället. Genom ett annuitetslån så återbetalar man som sagt samma belopp varje månad istället så att man kan betala av lånet kontinuerligt.
Fördelar och nackdelar med annuitetslån
Efter att man har tagit ett lån så kommer ens månadskostnader öka eftersom man varje månad kommer behöva betala tillbaka en del av lånet tillsammans med räntekostnaden. Innan man ansöker om lån så är det därför viktigt att man har räknat på lånet och planerat sin ekonomi så att man vet hur ens ekonomiska situation kommer att se ut framöver och hur mycket av ens inkomst som kommer gå till återbetalningen av lånet samt övriga kostnader. Ens långivare kommer även göra en kreditupplysning på en för att säkerställa att du ha de ekonomiska förutsättningarna som krävs för att du ska kunna betala tillbaka ett lån och fortfarande kunna klara dig ekonomiskt trots låneskulden. Beroende på hur ens ekonomska situation ser ut så kan man betala av olika mycket och om det är så att man inte har möjlighet att betala av den höga månadskostnaden som skulle komma med att betala av lånet med rak amortering så är alltså annuitetslån det bästa alternativet.
Det som är negativt med annuitetslån i jämförelse med rak amortering är att den totala räntekostanaden kommer att bli något högre på grund av att man betalar av mindre av lånet i början. Detta påverkas också av själva räntan. Räntan kan både höjas och sänkas under tiden som man betalar av ett lån och det kommer då att påverka ens amortering. Oavsett om räntan höjs eller sänks så kommer man genom annuitetslån fortfarande att betala in samma månadsbelopp men det man betalar av kommer då att förändras. Om räntan exempelvis skulle höjas så kommer man betala mer i ränta och mindre i amortering vilket gör att återbetalningen av lånet kommer att ta längre tid eftersom man då inte amorterar lika mycket. En fördel med detta är dock att du fortfarande kommer att betala in samma belopp och din ekonomi påverkas då inte drastiskt av en räntehöjning eftersom du fortfarande betalar in samma månadsbelopp. Om räntan skulle höjas eller sänkas så finns det dock möjlighet att ändra till så kallad ”ändrad annuitet” och då kommer ens månadsbetalning att justeras för den nya räntan.
Fördelar med annuitetslån är alltså att man kommer att betala av lånet med samma månadsbelopp varje månad vilket gör att man enkelt och säkert kan planera sina månadskostander och framtida ekonomi. En annan fördel med annuitetslån är att man inte får en hög månadskostnad i början som man får när man använder sig av rak amortering. Det som är negativ med ett annuitetslån är att ens totala lånekostnad kommer att bli högre eftersom man betalar av lånet under en längre tid.
Vi hjälper dig att hitta rätt lån och långivare
Långivare lånar ut pengar till människor för att hjälpa dem att finansera olika köp. De flesta behöver exempelvis ta lån för att kunna köpa en bostad eller en ny bil då dessa typer av köp är dyra. Det finns olika låneformer för olika typer av lån, behöver man exempelvis låna pengar för att kunna köpa en bostad så kallas det att man tar ett bolån och lånar man pengar för att kunna köpa en bil så kallas det att man tar ett billån. Man kan även låna pengar för att exempelvis renovera i hemmet, för att köpa en motorbåt, ett nytt kylskåp eller dylik och då brukar man ta något som kallas för privatlån. I och med digitaliseringen så har låneprocessen förändrats något och det har även tillkommit en ny låneform som kallas för snabblån alternativt sms lån. Denna typ av lån är mindre än privatlån och kan tas för att exempelvis täcka en oväntad kostnad som en bilreperation eller dylikt, och dessa lån kan man bland annat ansöka om via ett sms.
Det finns alltså flera olika typer av lån att ta idag och det är alltid viktigt att tänka igenom beslutet om att ta ett lån noga innan man går vidare med sin ansökan, oavsett vilket lån man än planerar att ta. Här på LånaLagom kan du få hjälp med hela processen av att låna pengar, du hittar information om olika låneformer, tips och råd om vad du bör tänka på och mycket mer!