P2P-lån är ett lån mellan två privatpersoner som genomförs utan bank eller annan låneinstitut. P2P står för Peer to Peer och denna låneform är relativt ny och är en typ av snabblån. Om man tar ett P2P-lån så lånar man pengar får en annan privatperson och för att allt ska gå rätt till med lagar och regler så kommer låneprocessen att ske med hjälp av en låneförmedlare. Förmedlaren fungerar alltså som mellanhand mellan de två privatpersonerna som ska inleda ett P2P-lån för att säkerställa att allt går till på rätt sätt.
Om P2P-lån
P2P-lån är en relativt ny låneform som sker mellan två privatpersoner med hjälp av en låneförmedlare. Man kan ansöka om lånet via internet genom att kontakta en förmedlare som då kommer att sammanföra personen med en långivare. Denna långivare är alltså inte en bank eller annan låneinstitut utan det är en privatperson. Som vanligt så kommer en kreditupplysning göras på lånsökaren för att säkerställa att personen har en god ekonomi för de förutsättningar som krävs för att kunna betala tillbaka lånet kontinuerligt. Om du får din låneansökan beviljad så kommer du att få tillgång till lånet och därefter så kommer du att börja betala tillbaka det månadsvis tillsammans med räntekostnader precis som vilket annat lån som helst.
P2P-lån är som sagt ett lån som tas av en privatperson och lånas ut av en privatperson så du som privatperson har alltså möjlighet att låna ut dina pengar via ett P2P-lån. Om du vill låna ut pengar via P2P-lån så behöver du först registrera sig hos en låneförmedlare. När du har registrerat dig hos en låneförmedlare så gör du en insättning. De pengar som du har satt in kan då komma att användas vid P2P-lån då privatpersoner lånar dina pengar med hjälp av låneförmedlaren. Låneförmedlaren finns som sagt för att sköta låneprocessen och se till så att allt går till på rätt sätt och det är även låneförmedlaren som ser till att låntagaren sköter sina betalningar, det vill säga betalar tillbaka lånet och räntekostander. Du som har lånat ut dina pengar kommer då få tillbaka dina utlånade pengar tillsammans med ränta. När man som privatperson lånar ut pengar genom P2P-lån så kommer man alltså få en avkastning som då utgörs av räntekostaden vilket har gjort att många privatpersoner ser det som en investering att låna ut sina pengar genom P2P-lån.
De som lånar ut sina pengar genom ett P2P lån kallas även för investerare och personer som tar lånet kallas som vanligt för låntagare. Låneförmedlaren sköter hela låneprocessen mellan investerare och låntagare och ger aldrig ut personliga uppgifter om vare sig låntagarna eller investerarna.
Lån utan säkerhet
Ett P2P-lån klassas som ett snabblån och det är ett lån utan säkerhet precis som privatlån. Ett lån utan säkerhet innebär att det inte finns något säkerhetsobjekt som långivaren kan ta till sitt förfogande för att få tillbaka sina utlånade pengar om en låntagare inte skulle kunna betala tillbaka sitt lån. Istället är det en persons framtida inkomst som står för säkerheten av ett P2P-lån. Ett P2P-lån kan man ta till valfria ändamål precis som sms lån och privatlån, så du kan ansöka om detta lån om du exempelvis behöver låna pengar för att kunna köpa en båt, en begagnad bil, för att renovera i hemmet, åka på semester eller dylikt.
Som vanligt så är det viktigt att man betalar tillbaka ett lån i tid. Om du inte betalar tillbaka ditt P2P-lån enligt avbetalningsplanen så kommer det att tillkomma höga kostander i form av dröjsmålsränta och påminnelseavgifter och det kommer då att öka din totala skuld.
Så här går det till
För att kunna ansöka om ett P2P-lån så behöver du först registrera dig hos en låneförmedlare som erbjuder låneformen. Här hos oss på LånaLagom så hittar du flera av de låneförmedlare som du kan registrera dig hos för att kunna ta ett P2P lån. När du har registrerat dig gör du en låneansökan där du fyller i hur mycket pengar du skulle vilja låna. När låneförmedlaren har tagit emot din ansökan så kommer de att göra en kreditupplysning på dig för att se hur din ekonomiska situation ser ut. En kreditupplysning görs alltid vid alla lån för att säkerställa att lånsökaren i fråga har förmåga att betala tillbaka det eventuella lånet. För att kunna ta ett P2P lån så behöver man i regel vara över 18 år, man behöver ha en inkomst, vara fri från betalningsanmärkningar och skuldfri. När låneförmedlaren har behandlat din låneansökan så kommer de att återkomma till dig med ett beslut och om de beviljar din ansökan så kommer de att koppla ihop dig med en långivare som i detta fall då är en annan privatperson som har valt att investera sina pengar hos låneförmedlaren. Du kommer då att få information om ränta och återbetalningstid som du sedan betalar tillbaka ditt lån enligt fram tills att hela lånet är återbetalt.
Om du inte betalar tillbaka ditt lån så kommer låneförmedlaren att skicka ut betalningspåminnelser och du kan då bli återbetalningsskyldig på ett högre belopp på grund av en tillkommande dröjsmålsränta och påminnelseavgifter, precis som vid vilket annat lån som helst. Om du inte betalar in dina lånekostander trots påminnelseavgifter så kan låneförmedlaren skicka vidare ärendet till inkasso och därefter vidare till Kronofogden. Om ditt ärende tas över av Kronofogden så riskerar du även att få en betalningsanmärkning vilket kommer försämra din kreditvänlighet och göra det svårt för dig att få ett nytt lån i framtiden.
Tips och råd
Att låna pengar är ett stort åtagande och ansvar och det kräver att man har god kontroll över sin ekonomi. Ett lån kan hjälpa en att finansiera ett köp som exempelvis att köpa en ny bil eller en ny bostad men det kommer också att öka ens totala månadskostand eftersom man kommer behöva betala tillbaka lånet under en längre period. När man lånar pengar från en långivare så kommer man även betala för denna tjänst och kostanden för att låna pengar kallas för ränta och läggs på det totala lånebeloppet. Eftersom det tillkommer vissa kostnader när man lånar pengar och man blir återbetalningsskyldig under en längre period så är det alltid bra att planera sin ekonomi innan man tar ett lån. Genom att räkna ut hur mycket ens lånekostnad kommer att bli varje månad så kan man räkna ut hur mycket ens totala månadskostander kommer att bli, det vill säga både kostnaden för lånet, hyra, el, telefonabonnemang och dylikt så att man kan planera sin ekonomi utifrån det.
Räntan är alltså kostanden av att låna pengar och räntan varierar mellan olika långivare och mellan olika lån. Räntan för exempelvis ett snabblån brukar vara mycket högre än exempelvis räntan för ett bostadslån eftersom man betalar tillbaka ett snabblån under en kortare tid. Men oavsett vilket lån man tar så bör man alltid jämföra olika långivares räntor för att hitta det lån med lägst ränta så att ens totala räntekostnad blir så låg som möjligt. Här på LånaLagom så kan ni enkelt och bekvämt jämföra olika lån och långivare med varandra och på så sätt hitta det lån med lägst ränta på ett snabbt och effektivt sätt. Ni kan även ta del hjälp av våra informationsartiklar för att veta vilket låneform du bör ansöka om för olika typer av ändamål.